Estamos mirando más de cerca a Aave hoy porque se está estableciendo rápidamente como líder del mercado en el sector de préstamos de las finanzas descentralizadas ( DeFi ). Al igual que otros protocolos DeFi, no hay que lidiar con largos registros, ni se requieren documentos KYC (Know Your Customer) o AML (Anti Money Laundering).   

 

 

Cómo funciona Aave

 

Para realizar transacciones en Aave, los prestamistas deben depositar fondos en fondos de liquidez y los usuarios pueden tomar prestado de estos fondos. Cada grupo reserva activos como reservas para protegerse contra la volatilidad.

 Estas reservas también ayudan a garantizar que los prestamistas puedan retirar sus fondos cuando estén listos para salir del protocolo.  

 

Aave tiene más de 20 criptomonedas diferentes disponibles para préstamos. En esta reserva se incluyen algunos de los que quizás haya oído hablar en el mundo de las Criptomonedas: DAI, ETH, BAT, LINK, MANA, MKR, SNX, USDT, USDC, TUSD, USDT, sUSD, BUSD, KNC, LINK, wBTC, ZRX y, por supuesto, PRESTAR. Sin embargo, no todas las criptomonedas se pueden usar como garantía.

 

 

 

 

Cómo pedir prestado en Aave

 

Primero se debe bloquear la garantía para pedir prestado. Y la cantidad bloqueada debe ser mayor que la cantidad prestada. Si está familiarizado con  los mercados monetarios de DeFi , reconocerá el concepto de préstamos sobrecolateralizados. 

Con Aave, esa cantidad suele oscilar entre el 50 y el 75 %. Y los prestatarios deben mantener el índice de colateralización. 

Si no lo hacen, otros usuarios pueden liquidarlos. Y se les incentivará a hacerlo mediante la compra de su posición no garantizada por un descuento. Independientemente de si un usuario deposita garantías para prestar o pedir prestado, recibirá aTokens a cambio. 

Entonces, 10 DAI depositados devolverán 10 aTokens. Los aTokens acumulan intereses por los préstamos y se pueden canjear en una proporción de 1:1. Aave también tiene grupos de liquidez configurados en  Balancer y Uniswap  para ayudar con cualquier problema de liquidez para que los usuarios puedan retirar sus fondos cuando estén listos. Aave también usa Chainlink como un oráculo para recopilar datos de precios. 

 

 

La ventaja de Aave

 

Hasta aquí todo bien. Si ha leído nuestros otras notas sobre DeFi , muchas de estas características que ofrece Aave le resultarán familiares. Después de todo, los protocolos DeFi comparten características similares. Sin embargo, aquí es donde Aave se distingue de sus pares: Flash Loans (préstamos sin garantía), cambio de tasa y tipos de garantía únicos.

 

 

 

 

Préstamos Flash

 

Los préstamos flash  son un gran punto de venta para Aave, y los usuarios no necesitan ninguna garantía para acceder a ellos. 

¡Así es, cero garantías! ¿Cómo puede ser esto?

En lugar de garantía, hay requisitos de tiempo. En otras palabras, los usuarios deben devolver el préstamo dentro de la misma transacción. 

De lo contrario, toda la transacción fallará. 

 

Los préstamos flash son DeFi futuristas y de próxima generación. Son la contribución más importante de Aave y tienen un potencial increíble. Dado que el código es de código abierto, otros desarrolladores podrán ofrecerlos en sus plataformas. Y los préstamos flash son nativos del espacio criptográfico. En otras palabras, no son algo que Aave tomó prestado del mundo financiero tradicional y lo recreó en DeFi. Son completamente nuevos. 

 

Esta nota no desarrolla las formas complicadas en que los comerciantes se benefician de los Préstamos Flash, ya que son técnicamente complejos. Pero la explicación simple es que el usuario debe pagar el monto del préstamo antes de que se extraiga el siguiente bloque.

 De lo contrario, se cancelarán todas las transacciones que hayan ocurrido con los fondos prestados.

 

 

 

AGRICULTURA DEFI (Yield farming)

 

Parece imposible ganar dinero con un Préstamo Flash dada la corta cantidad de tiempo que un comerciante tiene para hacer su magia. 

A menudo se utilizan para  la Yield farming , pero el potencial que poseen estos préstamos está lejos de realizarse en este momento. 

En la actualidad, hay tres casos de uso para los Préstamos Flash:

 

1. Arbitraje

2. Refinanciar préstamos

3. Canjear el depósito actual de garantía

 

Los exploraremos más en el futuro, así que habrá muchas novedades en las próximas notas que estoy preparando. Mientras tanto, solo deberían saber que los Préstamos Flash brindan oportunidades de arbitraje por un bajo costo para el usuario, y son una fuente de ingresos para Aave. Las comisiones recaudadas son el 0,3% del importe del préstamo.

 

 

 

 

Cambio de tasa de interés

 

Las tasas de interés están sujetas a las fuerzas de la oferta y la demanda. Para protocolos de préstamo como Aave, la relación entre la liquidez del pool y la demanda de préstamo determinará las tasas de interés. Entonces, cuando la demanda de préstamos aumenta, reduce la liquidez disponible, las tasas de interés aumentan y los que depositan generan más ingresos.

Las plataformas de préstamos suelen establecer para los usuarios en una tasa de interés fija o variable. 

Sin embargo, con Aave, los usuarios pueden cambiar entre tasas de interés fija o variables. 

Esto asegura que puedan obtener la mejor tasa para el préstamo.

 

 

 

 

El futuro de Aave

 

Al igual que otros protocolos en el año de DeFi 2020, Aave se ha ganado una buena porción del mercado. 

Y aunque todavía es relativamente nuevo Aave ya tiene algunos de los mejores rendimientos del mercado.

Ofrece una gran variedad de activos, funciones y herramientas para que otros desarrolladores puedan integrar algunas de estas funciones en sus proyectos. Después de todo, construir con bloques “Lego” es de lo que se trata DeFi.

 Aave ya ocupa la posición número 3 en términos de valor total bloqueado (TVL), según  DeFi Pulse.  

También ofrecen una fuerte liquidez y utilizan Nexus Mutual para protegerse contra el riesgo de contratos inteligentes.